Система быстрых платежей

Установка Системы быстрых платежей на кассе для ИП, ООО, в магазине, интернет-магазине, общепите, сфере услуг

 

Логотип Системы быстрых платежей

Что такое СПБ

Государственная система межбанковских платежей, созданная в 2019 году Банком России и Национальной системой платежных карт как альтернатива традиционному эквайрингу.

Банк предоставляет предпринимателю или ИП QR-код, в котором зашифрованы реквизиты предприятия (ИП), необходимые для зачисления денег. Оплата производится путем сканирования этого QR-кода, поэтому технологию СБП часто называют куйаринг (или куаринг).

 

Безналичная оплата без банковской карты и банковского терминала

Для оплаты по куар-коду покупателю необходимы только смартфон с фотокамерой и установленным мобильным приложением банка, входящего в Систему быстрых платежей

Участниками СПБ являются все крупные и популярные российские банки, полный список можно посмотреть на сайте НСПК >>>

Последовательность действий покупателя для оплаты:

  • открыть на смартфоне мобильный банк
  • выбрать услугу «Перевод через СПБ»
  • отсканировать код
  • подтвердить платеж

 

Процесс безналичной оплаты по QR-коду через Систему быстрых платежей

 

Деньги зачисляются на счет продавца практически мгновенно — примерно в течение 15 секунд.

Для приема безналичной оплаты через СБП предприятию или ИП не нужен банковский терминал или пин-пад, а покупателю — банковская карта

 

Как продавец узнает, что деньги поступили на его расчетный счет

Банк продавца незамедлительно информирует о статусе операции. Информация о сумме денежных средств, которые зачислены на счет, предоставляется тем способом, который предусмотрен договором с банком и/или интеграцией ПО. Это может быть callback-уведомление, СМС, сигнал в CRM, на кассе, уведомление в интернет-банке и мобильном приложении банка, а также в личном кабинете партнеров, если интеграция ПО была реализована посредством третьих лиц.

Конкретный способ уведомления уточняйте в вашем банке.

 

Комиссия от 0% до 0,7%

Государство заинтересовано в широком внедрении на территории РФ безналичных платежей между физическими и юридическими лицами, поэтому субсидирует технологию. Благодаря этому сервис СПБ предоставляет продавцам товаров и услуг беспрецедентно низкую комиссию.

Комиссия зависит только от вида деятельности компании, и не может превышать 1500 рублей за одну транзакцию

 

Комиссия 0 % — действует до 1 июля 2022 года только для МСП

Банк удерживает комиссию в 0,4 – 0,7% с каждого платежа, а затем возвращает эти деньги на расчетный счет компании. Государство так субсидирует переход малого и среднего бизнеса на систему быстрых платежей. На компенсацию комиссии имеют право субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП), включенные в реестр ФНС

В первую неделю каждого месяца банки-участники передают в Минэкономразвития данные об уплаченной комиссии за прием платежей с помощью СБП. Министерство возвращает деньги банку, а банк — компании. На возврат отводится до 25 дней. Такой порядок предусмотрен постановлением правительства Российской Федерации от 30.06.2021 № 1103.

Для получения компенсаций не нужны дополнительные заявления. Банк самостоятельно производит все расчеты.

Предприятие самостоятельно проверяет, находится ли оно в реестре. Если нет, то можно воспользоваться сервисом ФНС «Вас нет в реестре или данные некорректны».

 

Льготная комиссия 0,4 % — для следующих видов деятельности:

  • Потребительские товары и товары повседневного спроса
  • Лекарства и товары медицинского назначения, БАДы
  • Медицинские учреждения
  • Образовательные учреждения
  • Страховые компании
  • Телекоммуникационные, информационные и почтовые услуги
  • Управляющие компании
  • ПИФы и Инвестиционные фонды
  • Пенсионные фонды
  • Транспорт
  • Благотворительные организации
  • ЖКУ

 

Комиссия 0,7 % применяется для всех остальных видов деятельности

 

Два вида QR-кодов

Задача предпринимателя — не только предоставить покупателю QR-код, но и сделать процесс оплаты максимально удобным и быстрым. Куар-коды бывают двух типов.

 

Статический QR-код

Единый код для предприятия, в котором зашифрованы только его платежные реквизиты или реквизиты и сумма платежа (если предоставляется товар/услуга по фиксированной цене).

 

Безналичная оплата по статическому QR-коду

 

Достоинство такого кода — его достаточно распечатать и разместить на видном месте.

Недостаток  — покупателю придется вручную вводить в мобильном банке сумму платежа: это замедляет процесс оплаты и может приводить к ошибкам.

Статический QR-код выпускается бессрочно. Чтобы заменить его (напрмер, при смене платежных реквизитов), предприятию необходимо обратиться в банк

 

Динамический QR-код

Динамический куар-код генерируются кассой, для каждой покупки (транзакции) он является уникальным.

Такой код намного удобнее, поскольку покупателю не нужно вручную вводить сумму оплаты — только отсканировать куарт-код и нажать кнопку подтверждения платежа.

Для формирования динамического куар-кода подойдут онлайн кассы в формате смарт-терминала и фискального регистратора.

Кнопочные кассы можно использовать только в режиме фискального регистратора.

Единственная проблема с динамическим куар-кодом — как сделать его сканирование удобным. Чаще всего продавец выводит код на экран смарт-терминала или монитор кассира, и покупатель сканирует его оттуда. Но это неудобно, особенно во втором случае. Есть недорогое решение этой проблемы: QR-дисплей, который подключается  к кассе и автоматически отображает сгенерированный QR-код:

 

Безналичная оплата по динамическому QR-коду с помощью дисплея Mertech QR-PAY

QR-дисплей Mertech PAY для куйаринга

 

Срок действия динамического QR-кода (на кассе, POS-терминале и других платежных приложениях) определяется предприятием самостоятельно, в диапазоне от 5 минут до 90 дней

 

Оплата через СБП в интернет-магазине, онлайн-сервисе, мобильном приложении и т. д.

Если покупка осуществляется в онлайн-среде, покупателю для безналичной оплаты через СБП предоставляется не куар-код, а кнопка или ссылка. В этом случае ничего считывать не нужно — платеж производится в браузере. Кнопка или ссылка являются скриптом, 

 

Оплата по кнопке

В мобильном приложении или на мобильной версии сайта в форме оплаты появится кнопка с логотипом СБП, на которую нужно нажать.

На экране смартфона появляется список установленных банковских приложений, из которых покупатель выбирает необходимый банк, автоматически переходит в мобильное приложение данного банка, и подтверждает платеж.

 

Оплата через СБП по кнопке или ссылке в интернет-магазине или мобильном сервисе

Кнопка — это ссылка, которая открывает на смартфоне мобильный банк и данные о платеже: сумму, назначение платежа, получателя

 

Оплата по ссылке

Действует также, как оплата по кнопке: в мессенджере в тексте сообщения появится ссылка для оплаты через СБП

Покупатель в своем смартфоне нажимает на ссылку

На экране смартфона появляется список установленных банковских приложений, из которых покупатель выбирает необходимый банк, автоматически переходит в мобильное приложение данного банка, и подтверждает платеж

 

Как принимать возвраты

В Сервисе быстрых платежей есть опция возврата. Он может быть как частичным (на часть товаров из чека), так и на полную сумму. При возврате средств через СБП деньги поступают на счет покупателя моментально. Способ и правила возврата денег зависят от банка.

 

Как предприятию или ИП стать участником Системы быстрых платежей
Необходимо обратиться в банк–участник СБП, и заключить договор на прием платежей.
Процедура подключения может отличаться у каждого банка. Никаких дополнительных соглашений с НСПК и Банком России заключать не нужно
Регистрация в Системе быстрых платежей для любого предприятия является бесплатной
Как настроить кассу для приема оплаты по Системе быстрых платежей
Если вы принимаете безналичную оплату по статической QR-коду, то кассовый аппарат настраивать не нужно
Куар-код вам выдает банк, этот код один на все платежи, и касса в его обработке не участвует: все делает мобильный банк клиента. Кассир только должен сообщить покупателю сумму платежа и предоставить для сканирования куар-код
Когда оплата принимается по динамическому QR-коду, касса для каждого чека генерит уникальный код — для этого понадобится настройка кассового ПО
Если у вас в штате есть ИТ-специалист, то необходимые настройки сделает он. Если такого специалиста нет — обращайтесь в наш сервисный центр
Дисплей подключается к кассовому аппарату по USB или Bluetooth
Совместим со всеми смарт-терминалами и фискальными регистраторами
Хотите настроить на своей кассе прием платежей через СБП?
Бесплатная консультация по телефонам:
(343) 216-33-63
Екатеринбург
(3452) 45-20-04
Тюмень