Система быстрых платежей

Самый дешевый эквайринг для ИП — оплата на кассе по QR-коду

Для малого и среднего бизнеса: магазина, интернет-магазина, общепита, сферы услуг

 

Что такое СПБ

Государственная система межбанковских платежей, созданная в 2019 году Банком России и Национальной системой платежных карт как альтернатива традиционному эквайрингу.

Банк предоставляет предпринимателю или ИП QR-код, в котором зашифрованы реквизиты предприятия (ИП), необходимые для зачисления денег. Оплата производится путем сканирования этого QR-кода, поэтому технологию СБП часто называют куйаринг (или куаринг).

 

Безналичная оплата без банковской карты и банковского терминала

Для оплаты по куар-коду покупателю необходимы только смартфон с фотокамерой и установленным мобильным приложением банка, входящего в Систему быстрых платежей

Участниками СПБ являются все крупные и популярные российские банки, полный список можно посмотреть на сайте НСПК >>>

Последовательность действий покупателя для оплаты:

• открыть на смартфоне мобильный банк
• выбрать услугу «Перевод через СПБ»
• отсканировать код
• подтвердить платеж

 

 

Деньги зачисляются на счет продавца практически мгновенно — примерно в течение 15 секунд.

Для приема безналичной оплаты через СБП предприятию или ИП не нужен банковский терминал или пин-пад, а покупателю — банковская карта

 

Как продавец узнает, что деньги поступили на его расчетный счет

Банк продавца незамедлительно информирует о статусе операции. Информация о сумме денежных средств, которые зачислены на счет, предоставляется тем способом, который предусмотрен договором с банком и/или интеграцией ПО. Это может быть callback-уведомление, СМС, сигнал в CRM, на кассе, уведомление в интернет-банке и мобильном приложении банка, а также в личном кабинете партнеров, если интеграция ПО была реализована посредством третьих лиц.

Конкретный способ уведомления уточняйте в вашем банке.

 

Комиссия от 0% до 0,7%

Государство заинтересовано в широком внедрении на территории РФ безналичных платежей между физическими и юридическими лицами, поэтому субсидирует технологию. Благодаря этому сервис СПБ предоставляет продавцам товаров и услуг беспрецедентно низкую комиссию.

Комиссия зависит только от вида деятельности компании, и не может превышать 1500 рублей за одну транзакцию

 

Комиссия 0 % — действует до 31 декабря 2022 года только для МСП

Банк удерживает комиссию в 0,4 – 0,7% с каждого платежа, а затем возвращает эти деньги на расчетный счет компании. Государство так субсидирует переход малого и среднего бизнеса на систему быстрых платежей. На компенсацию комиссии имеют право субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП), включенные в реестр ФНС

В первую неделю каждого месяца банки-участники передают в Минэкономразвития данные об уплаченной комиссии за прием платежей с помощью СБП. Министерство возвращает деньги банку, а банк — компании. На возврат отводится до 25 дней. Такой порядок предусмотрен постановлением правительства Российской Федерации от 30.06.2021 № 1103.

Для получения компенсаций не нужны дополнительные заявления. Банк самостоятельно производит все расчеты.

Предприятие самостоятельно проверяет, находится ли оно в реестре. Если нет, то можно воспользоваться сервисом ФНС «Вас нет в реестре или данные некорректны».

 

Льготная комиссия 0,4 % — для следующих видов деятельности:

• Потребительские товары и товары повседневного спроса
• Лекарства и товары медицинского назначения, БАДы
• Медицинские учреждения
• Образовательные учреждения
• Страховые компании
• Телекоммуникационные, информационные и почтовые услуги
• Управляющие компании
• ПИФы и Инвестиционные фонды
• Пенсионные фонды
• Транспорт
• Благотворительные организации
• ЖКУ

 

Комиссия 0,7 % применяется для всех остальных видов деятельности

 

Два вида QR-кодов

Задача предпринимателя — не только предоставить покупателю QR-код, но и сделать процесс оплаты максимально удобным и быстрым. Куар-коды бывают двух типов.

 

Статический QR-код

Единый код для предприятия, в котором зашифрованы только его платежные реквизиты или реквизиты и сумма платежа (если предоставляется товар/услуга по фиксированной цене).

 

 

Достоинство такого кода — его достаточно распечатать и разместить на видном месте.

Недостаток  — покупателю придется вручную вводить в мобильном банке сумму платежа: это замедляет процесс оплаты и может приводить к ошибкам.

Статический QR-код выпускается бессрочно. Чтобы заменить его (напрмер, при смене платежных реквизитов), предприятию необходимо обратиться в банк

 

Динамический QR-код

Динамический куар-код генерируются кассой, для каждой покупки (транзакции) он является уникальным.

Такой код намного удобнее, поскольку покупателю не нужно вручную вводить сумму оплаты — только отсканировать куарт-код и нажать кнопку подтверждения платежа.

Для формирования динамического куар-кода подойдут онлайн кассы в формате смарт-терминала и фискального регистратора.

Кнопочные кассы можно использовать только в режиме фискального регистратора.

Единственная проблема с динамическим куар-кодом — как сделать его сканирование удобным. Чаще всего продавец выводит код на экран смарт-терминала или монитор кассира, и покупатель сканирует его оттуда. Но это неудобно, особенно во втором случае. Есть недорогое решение этой проблемы: QR-дисплей, который подключается  к кассе и автоматически отображает сгенерированный QR-код:

 

QR-дисплей Mertech PAY для куйаринга

 

Срок действия динамического QR-кода (на кассе, POS-терминале и других платежных приложениях) определяется предприятием самостоятельно, в диапазоне от 5 минут до 90 дней

 

Оплата через СБП в интернет-магазине, онлайн-сервисе, мобильном приложении и т. д.

Если покупка осуществляется в онлайн-среде, покупателю для безналичной оплаты через СБП предоставляется не куар-код, а кнопка или ссылка. В этом случае ничего считывать не нужно — платеж производится в браузере. Кнопка или ссылка являются скриптом, 

 

Оплата по кнопке

В мобильном приложении или на мобильной версии сайта в форме оплаты появится кнопка с логотипом СБП, на которую нужно нажать.

На экране смартфона появляется список установленных банковских приложений, из которых покупатель выбирает необходимый банк, автоматически переходит в мобильное приложение данного банка, и подтверждает платеж.

 

Кнопка — это ссылка, которая открывает на смартфоне мобильный банк и данные о платеже: сумму, назначение платежа, получателя

 

Оплата по ссылке

Действует также, как оплата по кнопке: в мессенджере в тексте сообщения появится ссылка для оплаты через СБП

Покупатель в своем смартфоне нажимает на ссылку

На экране смартфона появляется список установленных банковских приложений, из которых покупатель выбирает необходимый банк, автоматически переходит в мобильное приложение данного банка, и подтверждает платеж

 

Как принимать возвраты

В Сервисе быстрых платежей есть опция возврата. Он может быть как частичным (на часть товаров из чека), так и на полную сумму. При возврате средств через СБП деньги поступают на счет покупателя моментально. Способ и правила возврата денег зависят от банка.