Лимит разового платежа через СПБ может быть увеличен до 1 млн рублей
18.03.2022
Система быстрых платежей (СПБ) была введена в России в 2019 году, как альтернатива традиционному эквайрингу. Ее инициаторами являются Центробанк и Национальная система платежных карт.
Ключевых преимуществ у СПБ два: для платежа не нужен банковский терминал, а главное — низкая ставка комиссии за платеж: 0,4-0,7% в зависимости от сферы деятельности компании, а в некоторых случаях ставка вообще нулевая.
Несмотря на очевидные преимущества, технология не стала мгновенным победителем рынка. Зато быстро получила прозвище, которое стало его новым названием: куайринг (или куаринг) Действительно удобно: вместо трех слов — одно, емкое и понятное.
Что представляет собой эта технлогия? Если коротко: это возможность для покупателя оплатить товары или услуги через приложение мобильный банк.
Магазину, кафе или мастерской, которые хотят принимать оплату через сервис быстрых платежей, нужно обратиться в банк, входящий в систему СПБ, чтобы получить возможность предоставлять такую возможность своим клиентам. После положительного решения придет специалист из банка и настроит на кассе банковскую часть СПБ. Затем предпринимателю нужно будет провести небольшие манипуляции с кассовой программой — самостоятельно или обратившись в ЦТО. Первый вариант подойдет тем, кто хорошо разбирается в ИТ-технологиях, остальным лучше пойти по второму пути.
Как же происходит процесс оплаты по QR-коду в системе быстрых платежей? Прежде всего, давайте уточним, что это такое, кур-код.
QR-код СБП — это графическое изображение, при расшифровке которого становится доступной вся необходимая платежная информация – банковские реквизиты, сумма и назначение платежа. Благодаря графической защите платежная информация зашифрована и защищена от прочтения без специальных программных средств, которые имеются в мобильном телефоне
Что нужно покупателю, чтобы воспользоваться кура-кодом для безналичной оплаты? Смартфон с программой для считывания штрих-кодов и мобильным приложением своего банка. При условии, разумеется, что этот банк является участником СБП. При оплате не понадобится указывать ни номер карты, ни счет, идентификация произойдет по номеру телефона, привязанному к приложению банка. После того, как покупатель отсканировал код и нажал кнопку «оплатить», деньги из мобильного банка будут мгновенно перечислены на расчетный счет продавца.
Как предпринимателю организовать прием оплаты по СБП? Есть несколько вариантов, у каждого свои плюсы и минусы.
Вариант 1. Торговая точка получает так называемый статический QR-код, т. е. единый, не на товары и услуги, а на предприятие. Это самый простой вариант, но не слишком удобный. Судите сами. Неважно, что именно у вас приобрел покупатель — он считывает смартфоном куре-код, вручную набирает сумму, которую нужно оплатить и дает своему мобильному банку команду «оплатить». При введении сумм вручную во-первых, легко ошибиться, во-вторых, любые операции, выполняемые вручную, занимают много времени. Этот вариант идеально подойдет предприятиям, продающим один товар или услугу.
Вариант 2. Подходит только для тех, кто при торговле использует онлайн кассы в формате смарт-терминала — они генерируют кур-код онлайн. Динамические QR-коды, намного удобнее — кассовая программа автоматически формирует их для каждой транзакции и выводит на экран кассового аппарата. Недостаток этого варианта очевиден — продавцу каждый раз придется поворачивать кассу экраном к покупателю, чтобы он мог сканировать кур-код. Если прилавок высокий, это может вообще оказаться невозможным
Вариант 3. Использование дополнительного экрана, на котором отображается динамический QR-код. Подойдет любым пользователям касс: и кнопочных, и в формате смарт-терминалов, и тем, у кого установлено автоматизированное рабочее место с профессиональным кассовым ПО. Можно предложить несколько вариантов дисплеев различной конфигурации, размера и дизайна.
Дисплей Mertech для отображение QR-кода системы быстрых платежей
Раньше можно было предложить еще один вариант: печатать динамический QR-код на предчеке (нефискальном чеке), давать его покупателю для сканирования, а после оплаты отбивать фискальный чек. Но учитывая нынешнюю цену чековой ленты и ее предполагаемый дефицит, это решение потеряло актуальность.
«Система быстрых платежей» изначально была задумана как сервис для малого бизнеса, чтобы снизить затраты на оплату комиссии банкам за обслуживание безналичных расчетов. Но среднему и крупному бизнесу никто не мешает пользоваться куайрингом, поскольку минимальный единоразовый платеж составляет 600 тысяч рублей, а в современных реалиях этот порог могут увеличить до миллиона рублей.
Почему же СПБ не получил пока повсеместного распространения? Причин две. Первая — сами пользователи оказались не готовы массово переходить на сервис. Технология новая, а ко всему новому у нас относятся с опаской. Вторая причина заключается в отсутствии такой «плюшки», как кэш-бэк, которую все, кто оплачивают покупки безналом, давно считают чем-то само собой разумеющимся. Банки в погоне за клиентами так разогнали эту тему, что пользователи уверены: нет кэш-бэка — нет безнала.
Но, как известно, времена меняются, и мы меняемся вместе с ними. В нынешней непростой экономической ситуации куаринг наверняка ожидает взлет, во всяком случае малому и микробизнесу нужно срочно обращаться в банки за QR-кодами для своих магазинов и заведений: снижение комиссии за безнал с двух с лишним процентов (для розницы с маленьким оборотом банки меньше не дают) минимум до 0,7%, а может и до 0,4% — от таких предложений не отказываются.
Сопутствующие товары
